挪用贷款140万澳门赌博,还不上钱无奈投案,一个签名就能骗贷?这位银行员工怎么做到的

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违规挪用客户百万贷款资金,被判刑2年3个月,缓刑3年。厦门国际银行一员工挪用客户信贷资金一案终审判决。

值得注意的是,按照正常业务流程,贷款申请人在填写《申请书》时候,需注明贷款编号、提款银行账号、户名、金额、日期等信息。但上述客户仅在《申请书》上留下了签名,这样的贷款流程就能顺利完成么?这位银行客户经理是如何做到的?

今年初,时任厦门国际银行泉州分行市场二部零售客户经理林某利用职务之便,挪用客户贷款还债赌博。案发后,林某先还款客户20万,后投案自首。今年8月泉州市丰泽区人民法院作出一审判决,林某不服,提出上诉。11月,泉州市中级人民法院驳回上诉,维持原判,作出终审判决:林启彬犯挪用资金罪,判处有期徒刑二年三个月,缓刑三年。

目前,林某已向厦门国际银行清偿上述140万元贷款。

事实上,银行业贷款违规挪用屡见不鲜,而这一乱象背后均指向银行内控不当。据券商中国记者统计,12月以来,7天时间内,银监系统已开出65张罚单,其中,银监分局55张、银保监会10张。涉及中国银行、浦发银行、光大银行、中信银行、交通银行等24家银行。

在具体案由上,12月以来的罚单中,明确涉及贷款违规的共计近40张,包括违规挪用贷款、贷款审查等方面,其中尤以银监分局开出的罚单为主。

挪用贷款140万,跑到澳门去赌博

判决书显示,今年1月,某客户向厦门国际银行申请抵押贷款140万元,后根据林某的要求,提交了相关贷款申请材料,并在空白的《个人经营性贷款受托支付汇款申请书》上签署姓名。林某时任厦门国际银行泉州分行市场二部零售客户经理。

2月8日,林某在收到材料后,擅自在上述空白申请书收款方信息栏中填入其本人实际控制的银行账户。厦门国家银行于次日将140万元贷款转账至上述银行账户。

之后,林某将上述140万元用于还债及到澳门赌博。

距离签字申请快过去一个月,客户贷款仍未拿到,2月末,林某向该客户承认其挪用贷款一事,并签写事实经过及还款计划。随后,林某分两次转账给该客户共计20万元,并支付1.3万元的贷款利息。

因无力偿还剩余欠款,3月末,林某主动到当地派出所投案,并如实供述了上述犯罪事实,其家属代其赔偿上述客户138.82万元,目前,林某已向厦门国际银行清偿上述140万元贷款。

最终,一审法院以挪用资金罪,判处林某有期徒刑2年3个月,缓刑3年。

虽然林某不服上诉,称其系初犯,已全部退还赃款并取得被害人的谅解,且家庭经济困难,请求从轻或减轻处罚。但泉州市中级人民法院驳回上诉,维持原判。

值得注意的是,按照正常业务流程,贷款申请人在填写《申请书》时候,需注明贷款编号、提款银行账号、户名、金额、日期等信息。但上述客户仅在《申请书》上留下了签名,这样的贷款流程就能顺利完成么?这其中存在的管理问题令人忧心。

一周65张罚单,涉及24家银行

事实上,银行业贷款违规挪用屡见不鲜。监管部门打击力度一直在加强。

据券商中国记者统计,12月以来,7天时间内,银监系统已开出65张罚单,其中,银监分局55张、银保监会10张。涉及中国银行、浦发银行、光大银行、中信银行、交通银行等24家银行。

其中,银保监会开出的10张罚单均系12月7日晚间发布,总共涉及6家银行,罚款总额1.56亿元,处罚力度不小:

浙商银行被罚款5550万元,是单张罚单中金额最高的一家;民生银行连收4张罚单,是银保监会开出的罚单中罚单数最多的一家,合计被罚3410万元;中信银行被罚款2280万元;交通银行连收两张罚单,合计被罚款740万元;渤海银行被罚款2530万元;光大银行被罚款1120万元。

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相对于银保监会的罚单来说,银监分局的罚单金额较小但较为密集,共有55张罚单,涉及浦发银行、兴业银行、中国银行、中信银行、工商银行等各大行分行以及湖州吴兴农商行、新疆昌吉农商行、浙江海盐农商行等农商行,共计罚款1013万元。

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具体来看:

民生银行收到的罚单数最多,高达7张。民生银行嘉兴分行因信贷资金被挪用于股权投资,被罚款30万;民生银行唐山分行及该行员工连收6张罚单,该行因贷款审查不尽职等被罚105万,5名员工被处以警告处分;

天津银行被罚款最多,分行及个人共计罚款210万。12月4日,唐山银监分局一连开给天津银行唐山分行及该行员工5张罚单,案由系办理承兑汇票业务,该行被责令改正罚款200万,也是此次处罚中单次罚款最高的,两名员工被警告并分别罚款5万,还有一名被取消三年高级管理人员任职资格;

从作出处罚的机关来看,唐山银监分局以一天19张的数量高居榜首。12月4日,唐山银监分局一天开出19张罚单,涉及民生银行、浦发银行、天津银行以及兴业银行4家银行,罚单均因严重违反审慎经营规则。

何为审慎经营规则?据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定:银行业金融机构的的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

也即对资本充足率、风险管理与内部控制、资产质量、损失准备金、风险集中度、关联交易、资产流动性等几个方面,进行判断和评估金融机构的实际风险,及时监测、预警和控制金融机构的风险。

贷款违规成重灾区

在具体案由上,12月以来的罚单中,明确涉及贷款违规的共计近40张,其中尤以银监分局开出的罚单为主:

在挪用贷款上,有6家银行分行因贷款资金挪用受处。其中民生银行嘉兴分行、浙江海盐农商行2家均因信贷资金被挪用于股权投资被处罚;农行嘉兴分行则因信贷资金被挪用违规流入楼市受处分,被罚款35万元。

在贷款审查上,有超20张罚单。其中,安徽霍山农商行因贷款“三查”严重不尽职连收1张机构罚单,11张个人罚单,共计12张,罚单最多;民生银行唐山分行罚单最大,因贷款审查不尽职等严重违反审慎经营规则被罚款105万,此外该行6名员工也分别收到警告罚单;邮储银行滁州市分行、中信银行两家则均因贷后检查不到位被处罚。

此外,还有业务风险控制不严等银行内控失守行为,安徽望江农商行因柜面业务风险控制不严,发生员工利用本人账户为客户过渡资金的行为,被罚款25万元;工行潜山支行因住房按揭贷款风险管控不力行为风险,被罚25万元。

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